Contents
Кредиты (можно, но аккуратно)
Часто человек желает заполучить понравившуюся вещь мгновенно. Если это очередные туфли, то стоит подождать зарплаты, но если речь идет о технике, которая принесет доход, то ждать не нужно. Банковские кредиты позволяют решить этот вопрос.
Венчурный инвестор Александр Красавин: «Не забывайте про кредитные карты – они помогают держать вас в тонусе и при этом покупать что-то, по сути, в рассрочку. У многих банков существует беспроцентный период погашения кредита, он варьируется от 30 до 90 дней».
Кредитом стоит пользоваться, но в разумных пределах. «Плюс кредитки в том, что она позволяет единоразово совершить крупную покупку, стоимость которой вы сможете вернуть в течение 2-3 месяцев (в зависимости от условий вашей программы), переводя по частям деньги с зарплаты».
Суть метода
Ведение бюджета вовсе не означает полный отказ от покупок и удовольствий, утверждает Татьяна Соколова (психолог и бизнес-тренер). Нужно лишь понять, что действительно необходимо и делает жизнь радостнее, а что покупается импульсивно, без чего запросто обойтись. И спланировать растраты, исходя из доступных средств.
Многим знакомы фразы: «Куда все деньги ушли, ума не приложу», «Зарплату только получили, а денег уже нет», «Деньги разлетелись даже не знаю на что», «А может, я потеряла или украли?» Причина проста: пока не будете знать, куда и на что тратите, сколько бы ни было в кармане денег — все будут тут же исчезать в неизвестном направлении. И проблема совсем не в количестве. Больше денег — больше желаний и расточительства. И ощущение нехватки финансов все равно остается. Народная мудрость гласит: богат не тот, кто много зарабатывает, а тот, кто грамотно расходует заработанное. Ведение сводных таблиц наглядно показывает, на что следует уменьшить растраты или увеличить.
Накопления
Хорошо иметь определенный резерв на случай непредвиденных обстоятельств. Для этого достаточно откладывать каждый месяц определенный процент от дохода. При возможности можно накапливать и сбережения. Они помогут в достижении целей. Михаил Бондаренко: «Сокращать те статьи расходов, которые начинают занимать большую долю в визуальной диаграмме. Стремиться добиться того, чтобы сумма дохода превышала сумму ежемесячных расходов и тогда можно начинать каждый месяц вкладывать по 10-20% свободных денег в различные активы».
Венчурный инвестор Александр Красавин: «Управление деньгами делится на два направления: либо вы хотите просто сохранить уже имеющиеся накопления, либо приумножить их. В любом случае, всегда необходимо стремиться к тому, чтобы у вас была возможность откладывать от зарплаты 30%, а в идеале ― 50% на счет в банке с минимальными 7%, что будет хотя бы покрывать инфляцию. Оставшиеся 70% или 50% также стоит распределить на основные потребности: еда, одежда, повседневные траты, а также выделить неприкосновенный запас из этой суммы, который в дальнейшем вы сможете внести на депозит».
Следите за своими эмоциями
Самый главный враг, способный нанести вашим финансам значительный ущерб, — это эмоции. Когда много работаешь, а положение дел не меняется, единственной радостью становится приобретение себе вещей, которые могут внести разнообразие в повседневность.
Покупая новые товары, Вы делает себе своеобразную эмоциональную инъекцию, время действия которой ограничено. Вот что советовал по этому поводу Мигель де Сервантес: «Пусть делом твоим станет познание себя – самая трудная наука в мире». Познайте себя и то, что влечет вас к любым тратам – будь то машины, модные наряды, фасонистые безделушки. Это самый главный шаг, который поможет вам научиться распоряжаться своими финансами. Кроме того, очень помогает мысль о разнице между миллионом долларов, отложенным на пенсию, и полнейшим, круглым нулем сбережений.
Чаще всего покупки, которые мы делаем под влиянием минутного порыва, доставляют нам мало радости и никаким образом не улучшают и не обогащают нашу жизнь. Достаточно немножко подумать об этом – и вы уже не совершите подобной ошибки.
Как грамотно распоряжаться деньгами
Болезнь легче предупредить, чем лечить. Поэтому мастерство владения деньгами проистекает из фундамента их появления.
На первой стадии придется научиться зарабатывать материальные блага физическим, либо интеллектуальным трудом.
Перед выходом на первую работу, или создавая собственное дело, следует проверить установки в своей голове. Программы в идеале разрешают зарабатывать максимальные суммы, способны принести удовлетворение в жизнь человека, благодаря появлению больших сумм на счетах.
На втором этапе появляются вопросы кредитования, страхования, инвестирования.
Отношения с кредитами у опытных экономистов со временем минимизируются, а количество выгодных вкладов и прибыльных инвестиций растет. В школе не преподают финансовую грамотность, это не всегда выгодно государству. Поэтому изучать нюансы обращения с деньгами следует самостоятельно.
На третьем этапе осознается определение пассивных и активных денежных потоков.
Умение считать издержки, рентабельность и чистую прибыль позволяет строить финансовую империю абсолютно любого масштаба.
Миллионы вырастают из копеек, стоит только:
- быстрее погасить кредиты и задолженности;
- приобретать по максимуму «продукты» для собственного развития;
- зарабатывать с удовольствием;
- уметь делиться и вкладывать;
- считать и анализировать;
- оптимизировать активы;
- не спешить тратить на эмоциях, но зарабатывать еще быстрее.
«Покупайте оптом» – эта истина известна всем, но пользуются ей единицы. Не всегда комфортно приобретать много продуктов питания – они могут испортиться, плюс из-за большого веса требуется подключать издержки на логистику, транспорт. Поэтому тут спорный момент, но экономия значительная.
«Кредитные карты сжигают прибыль» – все верно, ведь процент переплачивается солидный, а в год набегает серьезная сумма убытков. Особые враги богатства – «отпуск в долг», «одноразовая вещь на займ», «малознакомый атрибут интерьера в кредит». Следует изучить досконально термины «лизинг», «фрайчазинг», «аренда» и стать раздающим, а не принимающим в этих случаях.
«Акции, бонусы, скидки – не всегда уловка маркетолога». Умение различать, где потребителя привлекают пустой выгодой, а в каком случае скидка носит логичный характер и позволяет приобретать качественный продукт за экономную стоимость, еще один путь к обеспеченной жизни. Выгодными бывают: новые марки и бренды, товары сезонного характера (приобретать их стоит не во время сезона), скидка на продукт низкого спроса.
Рядовой гражданин, который живет правильно и экономно, способен за год сохранить 50% собственных доходов.
Если он соображает в финансовых вопросах, то благодаря движению активов, он увеличивает за год собственную прибыль минимум в два раза и так ежегодно. Осознанно рассчитывая риски, и действуя смело, но с оглядкой, он сдает в аренду недвижимость, приобретает дополнительные навыки, инвестирует в детей
При этом его расходы работают на будущие доходы, что немаловажно
Траты — важные и нет
Первое, что можно сделать, — проанализировать свои ежедневные и ежемесячные траты. На что люди тратят деньги? Основная масса средств в России уходит на питание, налоги и оплату коммунальных услуг. Остальные средства либо тратятся на личные нужды, либо откладываются.
Все покупки требуется разделить на несколько категорий: важные, необходимые, желанные. К необходимым относят обязательные траты, без которых нельзя прожить: оплату жилищно-коммунальных услуг, налогов, транспорта. Важные — покупки, на которых экономить можно, но делать это нежелательно. Категория «желанные» — это то, что хочется купить. Подобный анализ поможет понять, без чего можно обойтись.
«Богатый папа, бедный папа», Роберт Кийосаки
Об этой книге американского бизнесмена японского происхождения Роберта Кийосаки не слышал, пожалуй, только…да все слышали! Книга вышла 20 лет назад и очень быстро стала бестселлером в сфере литературы по бизнесу и саморазвитию.
По легенде, описанной автором, у него было два «отца»: отец биологический («Бедный») и отец его друга («Богатый»), успешный бизнесмен, оказавший значимое влияние на финансовое образование и воспитание Роберта. И дело даже не в реальных доходах двух отцов (бедный отец был госслужащим и неплохо зарабатывал), а в подходах к жизни и обучению детей.
Первый считал, что необходимо хорошо учится в школе, чтобы впоследствии получить высокооплачиваемую работу со всеми вытекающими. Второй считал такой подход устаревшим, указывал на недостатки школьного образования и выступал за финансовое образование детей с самого раннего возраста. Иными словами, «бедный» папа был убежден, что нужно работать за деньги, а «богатый» – что нужно заставить деньги работать на себя, то есть научиться инвестировать. Ну а о том, как, по мнению Кийосаки, это делать правильно, вы сможете узнать, прочитав книгу.
Работа
Как управлять деньгами? Потребуется найти дополнительную работу или любой другой источник дохода. Лучше, если таких «золотых жил» будет несколько. Этот прием поможет человеку чувствовать себя увереннее, а также не зависеть от одной зарплаты.
Если есть «лишняя» квартира, можно сдавать ее в аренду — это неплохой источник дополнительной прибыли. Некоторым доход приносит хобби: вышивка, кулинария, системное администрирование, программирование и так далее.
В качестве источника дополнительного дохода могут подойти перепродажи вещей — на разнообразных сайтах типа Avito люди постоянно ищут старые предметы для приобретения. Если у человека есть много денег, можно вложить их в инвестиции или банки. Но на практике чаще всего люди вкладываются в недвижимость. Квартиры — отличное вложение, которое, как было подчеркнуто ранее, может приносит неплохой доход.
Правила денег
3. Раскладывайте деньги в кошельке правильно
Одно из самых главных правил, касающихся сохранения денежных средств, гласит: относитесь к деньгам бережно. Не мните купюры, не сворачивайте их, не бросайте по карманам. Не рекомендуется даже складывать их пополам.
Ваши деньги должны лежать в кошельке, упорядоченно. Не нужно их переворачивать вверх ногами. Отметим, что эксперты по фен-шую советуют раскладывать деньги по их номиналу в порядке убывания. То есть при открытии портмоне ближе всех к вам должны быть самые крупные купюры, а самые маленькие должны быть в конце.
Обратите внимание и на свой денежный «дом», то есть на кошелек. Замусоленным, грязным, мятым и порванным кошелькам говорим твердое «нет»
Если вы носите при себе неухоженный кошелек, то не ждите, что у вас в нем будут водиться деньги.
Постоянно следите за порядком в своем портмоне: выбрасывайте старые проездные талоны, ненужные записки, визитки, которыми не пользуетесь, и другой хлам. Когда же кошелек износится, то лучше его выбросить и купить новый.
Помните, что на ваш финансовый успех может оказать влияние и цвет кошелька. Рекомендуется носить кошелек красного, коричневого или желтого цвета.
4. Найдите свой денежный талисман
Нельзя допускать, чтобы кошелек был пустым, даже после того, как вы вытащили из него всего деньги. Поэтому вы должны иметь денежный талисман. Талисманом может быть все, что вам нравится, к примеру, счастливая купюра или монетка.
Многие люди выбрали своим талисманом купюру в 2 доллара и хранят ее в кошельке. 2-х долларовую купюру считают редкостью, потому ее владельцы делают ее своим талисманом и обязательно носят в карманчике кошелька.
Также добавим, что следует присматриваться и к номерам купюр. Если хотя бы три цифры в номере купюр совпадают с датой вашего рождения, или если буквы в номере совпадают с вашими инициалами, то именно эта купюра для вас счастливая. Оставьте себе ее, она станет вашим хранителем, не тратьте ее.
Своим денежным талисманом вы можете сделать любую мелочь, которая по вашему мнению принесет вам счастье. Держите ее отдельно от денег в кошельке, в специальном отделении, и не показывайте никому, чтобы она притягивала к вам энергию денег.
«Психологические ловушки денег», Гэри Бельски, Томас Гилович
По мнению авторов книги, хороший заработок – это половина дела
Не менее важно уметь с умом распоряжаться своими деньгами. В книге приводится много интересных ситуаций-тестов и предлагается выбрать решение, которое потом анализируется авторами
Например, представьте: вы отправились на долгожданный футбольный матч и уже на входе обнаружили, что потеряли билет за 150$. Будете ли вы покупать другой, чтобы попасть на футбол? Человек, умеющий инвестировать деньги грамотно, посчитает, что 300$ – дорого. Тот, кто тратит легко и бездумно, готов выложить любую сумму за удовольствие.
«Проблема в том, что, управляя личными финансами, трудно не попасть в одну из психологических ловушек», – уверяют авторы и рассказывают, как избежать «ошибок необратимых затрат», которые коварно прячутся повсюду.
Как откладывать деньги на квартиру или дом
Покупка квартиры или дома – один из самых больших финансовых шагов в жизни. Если вы не богатая знаменитость, придется узнать на своем опыте как откладывать деньги с каждой зарплаты. С одной стороны, это трудная задача. Но и приз немалый! Собственные квадратные метры дорогого стоят и в прямом, и в переносном смысле.
По сути, вариантов покупки квартиры всего два:
- полностью за наличные деньги;
- заёмные плюс наличные средства.
Ипотека или накопления?
Это может показаться сумасшествием – откладывать деньги на квартиру или копить деньги на покупку жилья без ипотеки. Тем не менее, вы не задумывались о переплатах, которые достигают весьма внушительных размеров?
К примеру, большая двухкомнатная квартира в регионах стоит от 2 до 2,5 млн руб. Возьмем по минимуму. Предположим, имеются накопленные деньги или материнский капитал – 500 тыс. руб., то есть позаимствовать у банка придется порядка полутора миллионов под минимальную ставку 11% годовых. Двадцатилетняя ипотека будет стоить вам лишних 2.2 млн руб.
Хотите знать сколько денег и как долго нужно откладывать ежемесячно, чтобы скопить ту же сумму? Чтобы сравнение было наглядным, давайте примем, что откладывать на будущее решено 15 тыс. руб. Ежемесячная капитализация, пополнение вклада дадут желаемый результат через 6 лет неспешной экономии.
Премии, выручка от продажи подержанных вещей, другие дополнительные доходы должны прямиком отправляться на депозит. Это существенно ускорит накопление и приблизит долгожданный «час икс».
Как правильно копить на квартиру
«…обыкновенные люди… квартирный вопрос только испортил их…» – Воланд как в воду глядел. Приобрести собственное жилье в современных условиях – непростая задача, но решаемая.
- Возьмите на заметку 15 советов экономии денег и последовательно придерживайтесь выбранной стратегии.
- Заручитесь поддержкой близких: если вы вынуждены снимать жилье и одновременно откладывать на квартиру, попробуйте немного «уплотниться» и временно пожить с родителями.
- Американцы часто пускают жильцов в свободную комнату, чтобы сократить коммунальные и арендные расходы. Обдумайте идею, она не так плоха, как кажется на первый взгляд.
- Пересмотрите текущую арендную плату за квартиру: может быть, стоит выбрать менее дорогой район?
- Заведите отдельный счет для накоплений, но не забывайте пополнять «чрезвычайный» фонд. Сбережения на жилье – самое последнее место, где вы можете взять деньги в экстренном случае.
Дисциплина, планирование, экономия, бюджет – скучные бухгалтерские термины, набившие оскомину пока вы читали…
Умение копить деньги и бережливо относиться к каждой копейке подарят вам ключ, о котором мы говорили в начале. Ключ к счастью, который можно смастерить самостоятельно.
42
оценок, среднее:
4,55
). Оцените, пожалуйста, мы очень старались!
Секреты экономии
Как экономить деньги при маленькой зарплате? Все вышеперечисленные советы направлены на накопления и заработок денежных средств. Но как быть, если выше головы прыгнуть не удается?
Тогда придется экономить на всем. Например, можно начать с еды. Ведь именно траты на нее — это важная статья, имеющая на удивление много ненужных пунктов. Как управлять деньгами?
Итак, чтобы научиться экономить, необходимо следовать советам:
- Не ходить в супермаркеты на голодный желудок. Разумеется, кредитные и дебетовые карты лучше оставить дома.
- Полуфабрикаты — роскошь по завышенным ценам. Можно готовить аналогичные блюда самостоятельно. Этот прием поможет сэкономить немало денег.
- Составлять список покупок на неделю, а также планировать меню. Так удастся не покупать ничего лишнего.
- Больше покупать замороженные продукты и делать заготовки на зиму. Несезонные фрукты и овощи дорого стоят. Поэтому для экономии средств рекомендуется запасаться пищей на зиму.
- Отказаться от перекусов и использования разнообразных автоматов с кофе и пищей на работе/в магазинах. Лучше брать домашнюю еду с собой.
- Продукты лучше покупать на распродажах и по акциям. То же самое касается одежды и обуви. Рекомендуется присматриваться к нижним полкам в магазинах — там обычно стоят недорогие товары с хорошим качеством.
- Оптовые закупки — залог успеха. Многие магазины и продуктовые базы продают «оптовикам» товары по значительно заниженным ценам. Кроме того, запасы впрок способствуют тому, что у человека всегда будет еда. Закупать можно как замороженные продукты, так и крупы с макаронами.
Все данные способы действительно могут сэкономить немало средств. Скорее всего, выработать подобные привычки удастся не сразу. Возможны срывы и приобретение ненужных вещей.
Тем не менее это вовсе не значит, что нужно ограничивать себя во всем. Кредиты и займы, как уже было сказано, допустимы, но в виде исключения. Брать их разрешено только в экстренных случаях, а выплачивать — в кратчайшие сроки.
Умение распоряжаться деньгами
Правильно вести бюджет не так-то просто, как это кажется. Наверно, именно поэтому на западе даже появилась профессия «финансовый консультант». За определенную сумму специалист научит любого желающего основам ведения бюджета.
Но разобраться во всех этих тонкостях можно и своими силами. Было бы желание. Нужно лишь найти удобное направление и на его основе строить дальнейшую стратегию.
Избавление от долгов
Брать займы крайне нежелательно – только в том случае, когда решить проблему другим способом просто не выходит. Конечно, при определенных условиях обойтись без кредита никак не получается (например, при оформлении ипотеки). Но лучше решить ситуацию собственными силами, накопив нужную сумму.
Чтобы процесс накопления шел быстрее, следует использовать несколько хитростей. Например, периодически делать небольшие инвестиции или реорганизацию своих трат.
Своевременное избавление от долгов – залог экономии
Начните вести свою бухгалтерию
Проблема людей в том, что они даже не пытаются контролировать финансовые операции. Например, питание в кафе и ресторанах, может уничтожать немалую часть семейного бюджета. В конце месяца часто не остается никаких средств, даже на еду. Естественно, чтобы оплатить самые элементарные вещи деньги приходится занимать, иногда – в микрофинансовых организациях под большие проценты.
В свою очередь, если записать в блокнотик примерную сумму, уходящую на развлечения, нормализовать текущее финансовое положение станет намного легче. Питаться можно дома, предварительно заготовив любимые блюда впрок для экономии времени. Дополнительно в блокнот по учету финансов вносят информацию о:
- размерах коммунальных платежей;
- стоимости интернета, мобильной связи, обедов на работе и т. д.
Затем в отдельном пункте указывают предполагаемые траты. Например, поход к врачу или дальнюю поездку.
После этого можно заниматься подсчетами. Из своего дохода вычитают основные и предполагаемые расходы, а полученный остаток делят пополам. Первая часть идет как запас на непредвиденные ситуации. Вторую же можно спокойно тратить на свое усмотрение. Чтобы вести подсчеты было проще, следует скачать с интернета программы для ведения домашней бухгалтерии.
Домашняя бухгалтерия
Оптимизируйте свои расходы
Уметь контролировать финансовые операции очень важно, ведь многие люди, сами того не осознавая, живут в долг. Они тратят больше, чем зарабатывают, поэтому вынуждены регулярно брать кредитные займы
Деньги обычно идут на погашение старых долгов или на «прожить до зарплаты». К сожалению, люди часто даже не хотят осознавать проблемы.
Вместо того чтобы гармонично распоряжаться средствами, они упрямо заявляют, что знают, как и куда тратить. Но в действительности все расчеты обычно совершаются на ходу, перед самой покупкой. А зря, ведь именно так приобретается основная часть товара, который спустя немного времени становится просто не нужен. Если дома заранее составить список необходимых вещей и тратить деньги в строгом соответствии с ним, в конце месяца можно накопить весьма внушительную сумму. То же самое следует отнести к покупкам, совершенным под чьим-то влиянием, например, друзей или ребенка.
Придерживайтесь принципа 70 и 30
Принцип 70 на 30 при распределении средств может быть очень полезен. Он заключается в том, что примерно 70% от доходов следует оставлять на необходимые траты, а все остальное может идти на развлечения. Нужно запомнить, что небольшую часть своей зарплаты следует оставлять только на себя. Это обязательно, чтобы просто сохранить мотивацию.
Принцип распределения средств
Основную часть, кстати, тоже можно поделить: на 50 и 20%. Первая необходима для погашения кредитов, коммунальных услуг, покупку продуктов и т. д. Оставшиеся 20% идут на накопления или выплаты долгов, если таковые, конечно, имеются.
Анализ
После ведения приходно-расходного дневника минимум два месяца можно будет сделать некоторые выводы. Имея перед глазами реальные цифры, самое время приступать к анализу: на что тратится слишком много, какие растраты можно безболезненно сократить, где сэкономить и куда перенаправить средства. Подсчитав ежедневные траты в конце месяца, каждый сможет проанализировать и обнаружить дыры в бюджете.
- Кто-то в первые месяцы будет шокирован размером суммы на перекусы, сладости, от которых нет пользы, только вред (и коже, и фигуре, и кошельку). Планируя следующие месяцы логично уменьшить финансирование побочных продуктов, заодно улучшая здоровье.
- Кто-то получит мощный стимул бросить курить, увидев внушительную цифру в графе «сигареты». И на сэкономленное начнет приобретать более радостные и полезные вещи.
- Многие поймут: львиная доля уходит на финансирование клубов и ресторанов. Исключив подобный пункт (или сократив финансирование), каждый сможет управлять бюджетом.
Формирование собственного бюджета денежных средств
Перед тем, как приступать к правильному распоряжению денежными средствами, нужно в первую очередь составить собственный бюджет денежных средств, в котором отразить подробно все ежемесячные доходы и расходы. Внимательно проанализируйте и выпишите отдельно все свои расходы за предыдущий и текущий месяц, аналогично также выпишите все основные и дополнительные доходы. После того, как Вы сформировали такую таблицу, Вы наглядно увидите движение своих денежных средств. Бюджет денежных средств отлично продемонстрирует Вам куда и на что уходят денежные средства. Так же он идеально поможет запланировать будущие расходы.
Поиск новых источников дохода
Уверенности в завтрашнем дне придаст дополнительный источник дохода. Человек будет меньше зависеть от основной зарплаты. В этом деле главное желание. Так источником может стать умение вязать шапочки. Спрос на них есть всегда, а если делать это качественно и креативно, то доходы увеличатся.
Стоит распродать все ненужные вещи. Незачем стоять на рынке и тратить на это время, достаточно воспользоваться интернетом. Изучив финансовую литературу можно вкладывать деньги в банки, делать инвестиции. Если у человека есть невостребованная недвижимость, ее необходимо сдавать в аренду. Так не буду накапливаться долги, зато появится пассивный доход.
Михали Бондаренко выделяет активы — это то, что нам приносит доход: сдача недвижимости в аренду, дивиденды от купленных акций, проценты от банковских вкладов, дополнительная подработка.
Деньги и закон
Человек сам отвечает за свои денежные средства, поэтому нужно не только уметь их зарабатывать, но и разбираться в вопросах налогообложения, банковской сферы, инвестирования.
По словам Михаила Бондаренко важна диверсификация: один месяц купили акции крупных компаний, в следующий месяц купили государственные облигации, в третий месяц купили недорогой гараж, который можно сдать в аренду и т.д. Чтобы не быть обманутым, привлеченным к ответственности со стороны государства, нужно знать действующее законодательство. Только полная прозрачность ваших финансовых потоков и понимание к какой категории, что относится поможет вам выстроить грамотное планирование бюджета с возможностью постоянно откладывать и тем самым накапливать ваше состояние».
Считаем семейный бюджет
Вполне возможно, среди ваших знакомых есть люди, которым от зарплаты до зарплаты никогда не хватает денег. Они спускают все деньги на всякие удовольствия, понравившиеся вещи, не отказывают себе лишний раз сходить в ресторан. В результате за неделю до следующей зарплаты им приходится занимать деньги у друзей и знакомых, чтобы купить продукты, пополнить счет за мобильную связь и т. д. Чтобы этого избежать, следует потратить немного времени и разобраться со своим бюджетом.
• Начните с того, что посчитайте все источники вашего дохода.
• Теперь самое время перейти к расходной части бюджета:
1. Сосчитайте ваши постоянные ежемесячные траты. Сюда входят: плата за квартиру и коммунальные услуги, за пользование телефоном и интернетом, за парковку машины, расходы на транспорт для всех членов семьи и т. д.
2. Каждый месяц вы тратите примерно одинаковую сумму на питание. Приплюсуйте эти деньги к постоянным тратам.
3. Не забудьте выделить деньги на оплату детского сада или на школьные нужды своего ребенка.
4. Если намечаются праздники или дни рождения, то эти события тоже должны найти отражение в расходной части семейного бюджета.
5. Если планируется визит в парикмахерскую, к врачу или покупка лекарств, которые нынче недешевы, надо и эти траты заложить в семейный бюджет.
6. Если у вас в доме проживает хвостатый друг, то на его содержание также требуются деньги.
7. Не забудьте часть денег выделить для проведения вашего досуга. Человеку время от времени нужно отдохнуть от каждодневной рутины, без этого он может очень быстро подорвать свое здоровье. Отложите деньги на походы в кино, театры, на загородные путешествия, на покупку дисков, компьютерных игр и т. д.
8. В семейном бюджете необходимо иметь деньги на всякие непредвиденные расходы.
• Деньги, которые остаются после учета всех трат, нужно сохранить для запланированных покупок дорогостоящих вещей, квартиры, машины и проведения отпусков.
Приведенный список доходной и расходной частей бюджета очень приблизителен. Каждый может сам расписать свой индивидуальный бюджет, на что он идет в хозяйстве. Кстати, сейчас имеется множество простых компьютерных программ, позволяющих вести учет домашней бухгалтерии без особых проблем.
Полезные техники
Существует несколько техник, которые помогают тратить деньги более разумно. Я лично им не очень доверяю, мне больше нравится обычный самоконтроль и ежемесячный анализ бюджета. Но давайте в целом рассмотрим, что предлагает каждая техника. Может быть, вам будет полезно.
Конверты
Распределите свою зарплату по нескольким конвертам. Каждый конверт – на отдельную трату. Например, у вас могут быть такие конверты:
- Коммунальные платежи.
- Еда.
- Интернет.
- Кредит.
- Капитальный ремонт.
- Проезд.
И так далее.
Когда получаете зарплату, вы примерно рассчитываете, сколько денег надо на каждую статью расходов и помещаете эту сумму в конверт. И не достаете ее оттуда ни при каких обстоятельствах.
50/30/20
Эта «техника» сводится к следующему. Вы делите капитал на три неравные части. В первой части – 50 % всех денег, во второй – 30, в третьей – 20. Первая часть тратится на платежи по обязательствам, вторая – на необходимые расходы, третья – на прихоти.
Соотношение денег не должно меняться. Если какая-то составляющая не тратится полностью – это только плюс, деньги будут «копиться».
«Обнулять» счетчики и «изымать» незапланированно накопленные суммы можно только в конце года.
Бюджет на 1 день
Принцип техники следующий – вы платите по обязательствам, а оставшиеся деньги делите на 31. Получается фиксированная сумма максимальных расходов за день. Например, по 500 рублей в день. Больше 500 рублей в день тратить нельзя. Но если сегодня вы потратили из них только 200, то завтра можете потратить уже 800.
Эту технику часто используют люди, которым очень тяжело контролировать свои траты. Если вы один из них – берите на заметку.
Будьте прагматиком
Финансово успешный человек всегда разумно распоряжается деньгами, невзирая на то, сколько зарабатывает. Он всегда отдает предпочтение бюджетным решениям и никогда не переплачивает.
Ни за марки, ни за бренды. Но не забывайте известную истину – «Скупой платит дважды», которая предупреждает нас, что экономить надо с умом. Гоняясь только за дешевизной товара, можно сильно проиграть в качестве, что повлечет за собой дополнительные расходы.
Прагматическое отношение к жизни – это то, чему вам необходимо научиться. Не вести себя в магазине, как ребенок, крича «хочу! хочу! хочу!», а уметь останавливаться и концентрироваться на текущих целях (раз мне нужна кофта, значит, сегодня я куплю только кофту, невзирая на то, что в обувном отделе распродажа в 30%).
Несмотря на то, что покупка обуви по сниженной цене кажется весьма резонной, в действительности, если у вас и так валом туфель, ботинок и сапог, вы просто выбросите деньги на ветер.
Попробуйте в течение месяца записывать абсолютно все покупки. По прошествии 30 дней сядьте и спокойно подумайте, что из данного списка можно вычеркнуть. Вы ужаснетесь, как много ненужных вещей приобрели за это время.
Расчёты наличными с физлицами
Если вы принимаете платежи наличными от физических лиц, не будет лишним ещё раз уточнить, не пора ли вам использовать онлайн-кассу. Право на отсрочку на использование онлайн-касс до 1 июля 2019 года имеют те ИП, которые соответствуют одному из условий:
— Если вы не работаете в рознице или общепите и платите ЕНВД, либо работаете на патенте;
— Если вы работаете в рознице или общепите, платите ЕНВД либо работаете на патенте, но не имеете наёмных работников;
— Если вы работаете на любом режиме и для торговли используете только вендинговые автоматы;
— Если вы работаете на любом режиме и оказываете услуги населению.
Криптовалюта как вложение
До не давних пор такого термина как «криптовалюта» не существовало и до сих пор не все понимают что это. Объясняем. Криптовалюта — это электронные (виртуальные) деньги, которые существуют только в системе и защищены электронным кодом. В руках их не подержишь.
Эти виртуальные деньги привязаны к живым деньгам по курсу на финансовом рынке. Существуют разные виды криптовалюты, самым распространенным является — биткоин. Как заработать на таких деньгах:
- простой сбор биткоинов (посещение определенных интернет ресурсов и выполнение определенных действий оплачивается биткоинами)
- заработок на онлайн-играх
- партнерские программы (за привлечение клиентов или раскрутку сайтов)
- выполнение не сложных заданий в интернете (просмотр рекламы и т.п.)
- майнинг криптовалюты (требуется покупка мощных компьютерных систем, которые будут сами зарабатывать криптовалюту)
У такого типа заработка есть свои плюсы и минусы. Но время не стоит на месте, все меняется и электронные деньги это наше будущее, от этого никуда не денешься.
Создавайте и формируйте свои денежные активы
Как только Вы полностью провели оптимизацию своих расходов и избавились от ненужных трат, у Вас останутся свободные средства, которые понадобятся для формирования своих денежных активов. Денежные активы укрепят Ваше финансовое благополучие и послужат отличной страховкой от возможных форс-мажорных обстоятельств. Благодаря таким активам, Вы сможете некоторое время поддерживать свое финансовое благополучие на нужном уровне, даже если вдруг лишитесь основного источника дохода. Свободные средства лучше положить в банк на депозитный счет или же открыть вклад, в таком случае Вы сможете не только эффективно вести накопления, но и получать дополнительных доход в виде процентов.
Спланируйте траты, без которых не обойтись
Следующий шаг – потратить деньги на то, без чего вам будет очень тяжело жить.
Проезд
Посчитайте, сколько вы тратите на проезд до места работы и обратно, до магазинов и пр. Эта сумма – в какой-то мере тоже ваш «обязательный» расход, потому что пешком вы ходить вряд ли будете.
Питание
Определите, сколько денег вам нужно на питание. Для себя и своей семьи. Отложите требуемую сумму, чтобы тратить ее в течение месяца.
Если ваши дети обедают в школе – вы наверняка будете знать точную сумму, которая нужна им, чтобы получать школьное питание. В таком случае планировать траты будет еще легче.
Одежда
Вы должны учесть траты на одежду с учетом смены сезонов. Зимой вы не сможете ходить в летней одежде, для переходных сезонов (весны и осени) вам тоже нужно будет одеться особым образом.
Всё, с этой категорией трат тоже закончили.
Отложите деньги для подушки безопасности
Финансовой подушкой безопасности принято называть такие суммы денег, которые нужны вам для жизни в течение 3-6 месяцев. Они пригодятся на тот случай, если вы лишитесь своей работы, если вам или вашим близким срочно потребуется медицинская помощь, если вы зальете своих соседей снизу и так далее.
На финансовую подушку надо ежемесячно откладывать 10-15 % денег. Нельзя тратить деньги на разные прихоти, пока этот процент не отложен. Иначе ваше финансовое будущее окажется под серьезной угрозой, помните об этом.
У меня есть отдельная статья про финансовую подушку безопасности. Она небольшая, я даю там много интересных лайфхаков, в частности, о хранении денег. Прочитайте.
Отложите деньги на инвестиции
Желательно выделять на инвестирование от 10 до 25 процентов денег. Вы должны инвестировать их, чтобы обеспечивать себе финансовую стабильность в старости и иметь нечто большее, чем просто пенсию.
Инвестировать – не значит рисковать. Есть очень много надежных финансовых инструментов, в которые можно спокойно вкладывать деньги. Например, облигации. Особенно – ОФЗ (облигации федерального займа), которые выпускает государство.
